El plazo para domiciliar la nómina en CatalunyaCaixa culmina el próximo 29 de febrero, aunque sospechamos que la entidad tiene intenciones de ampliarlo, sin embargo, es mejor no confiarnos mucho viendo lo complicado que está el mercado.

La oferta incluye además otras ventajas como:

* Comunicación gratuita al móvil del abono de la nómina o pensión.
* Servicios de CatalunyaCaixa por Internet, por SMS y por teléfono totalmente gratuitos.
* Tarjeta de crédito y tarjeta de débito gratis el primer año.
* Tarjeta MasterCard Infinit Oro con la que podrás financiar tus compras pagando la cuota mensual que decidas.
* Pertenecer al Programa Puntos Más Por Ti para utilizar tus tarjetas de crédito, que podrás canjear por regalos, ocio, dinero, solidaridad, etc.
* Domiciliación gratuita de todos los pagos.
* Acceso a planes de financiación como el Préstamo Nómina, Préstamo Vehículo, Préstamo Reforma Hogar y el Anticipo Nómina, con condiciones especiales y un tipo de interés bastante competitivo.

Lo que no especifica CatalunyaCaixa es por cuánto tiempo va a devolver el 3% del importe total de los recibos domiciliados, pues no debemos olvidar que la entidad no tiene por política hacer este tipo de reintegros.

Tampoco especifica las comisiones ni las condiciones de esta promoción.

Muchas preguntas que deja en el aire y que el cliente deberá hacer antes de contratar la cuenta nómina.

Todas aquellas personas que contraten ahora la Cuenta Azul recibirán un rendimiento de 3,40% TAE hasta el próximo 1 de julio. A partir del día siguiente, la rentabilidad que aplicará será de 1,30% TAE sin límite de plazos.

El resto de las características de la Cuenta Azul se mantienen iguales:

* Los intereses se liquidan todos los meses en la misma cuenta.
* No tiene límite de plazos.
* Puede disponer de su dinero cuando lo desee sin penalizaciones.
* No cobra gastos ni comisiones.
* Puede hacer ingresos las veces que lo desee.

La Cuenta Azul se puede contratar con un importe mínimo de 1 euro y sin límite de máximos a través de la web de iBanesto.

La promoción es una buena oportunidad para quienes todavía no se han decidido a ser clientes de iBanesto, aunque criticamos que no lancen ofertas especiales para fidelizar y compensar a los que ya son clientes de la entidad.

En cada robo se llevan entre 500 y 3.000 euros, lo que podría suponer los ahorros de una persona o de un desempleado, aunque la compañía asegura que la mayoría de los ladrones se lleva el 7,2 por ciento de la cantidad total existente en la cuenta bancaria, pues la idea es que el robo pase desapercibido.

Dato curioso: el 36% de los softwares que se utilizan para robar dinero de las cuentas bancarias proceden de Brasil. Sin embargo, Kaspersky Lab revela que estas prácticas son cada vez más locales, ya que los ataques “señalan ahora a España, ya que en uno de los programas brasileños que se lanzaron hace unos meses aparecían varios nombres de entidades españolas”.

¿Cómo puedo protegerme? Primero hay que conocer las formas más utilizadas para “hackear” cuentas bancarias.

Una de ellas es que los cibercriminales instalan el “software malicioso” en el ordenador, incluso tablet o smartphone y, de esa manera, podrá controlar el teclado y conseguir las claves de acceso a las cuentas bancarias.

Lo fundamental es que el usuario proteja sus dispositivos con un antivirus, no permita que desconocidos utilicen sus teléfonos o tablets y, mucho menos, entre a su banca online en los cibercafés. La mejor precaución es la que toma el propio usuario.

La Cuenta Naranja continuará ofreciendo 3,30% TAE durante los cuatro primeros meses con las mismas condiciones de siempre. Los cambios han sido en los intereses que se pagan a partir del quinto, los cuales han tenido un descenso de 0,30 puntos.

La rentabilidad que aplica a partir del quinto mes es 1,20% TAE, por debajo del 1,30% TAE que paga iBanesto por su Cuenta Azul y Openbank por la e-Cuenta.

El resto de las condiciones de la Cuenta Naranja se mantienen intactas:

* Los intereses se depositan mes a mes, pudiendo ganar intereses sobre intereses.
* Sin comisiones de administración ni mantenimiento.
* Sin límite de mínimos ni máximos.
* Liquidez inmediata –total o parcial—sin penalizaciones.
* Se pueden hacer imposiciones sucesivas las veces que el cliente lo desee.
* No tiene condiciones de permanencia.

Al igual que el resto de los productos de la entidad, la Cuenta Naranja se puede contratar directamente en la página de ING Direct o por teléfono.

La nueva aplicación incluye un conjunto de funciones que permiten al cliente controlar y manejar sus finanzas diarias y de manera muy cómoda, incluso podrá contratar productos de manera rápida y sencilla.

Una de las novedades es la sección de Mi gestor, un espacio donde el cliente puede efectuar consultas a su gestor personal, enviarle correos electrónicos y establecer contactos más directos como hacer una llamada y concertar hora de visita.

CXmobi permite efectuar las operaciones más habituales, como consultar la posición global, operar con las cuentas bancarias, hacer transferencias, realizar traspasos y gestionar las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito, entre otras.

Actualmente, más de 1,2 millones de clientes de CatalunyaCaixa son titulares del servicio de banca online, y en 2011 los usuarios realizaron el 45% de sus transacciones a través de Internet. Lo que ahora quiere la entidad es que esos mismos clientes y otros más se sumen a la aplicación CXmobi. La meta: 100.000 usuarios para este año.

El servicio CXmobi es gratuito y se puede acceder con las mismas claves que se utilizan en la banca por Internet.

La nueva oficina está ubicada en la avenida de la Salle número 42, esquina avenida Tres de Mayo. El horario de atención al cliente será de mañana y tarde de lunes a jueves y los viernes sólo por la mañana.

En estas instalaciones los clientes tendrán dos puestos en el área de banca online y podrán realizar ingresos y disposiciones de efectivo de la Cuenta Nómina ING, además de tener un cajero exterior donde podrán realizar operaciones las 24 horas.

También podrán contratar productos como la Cuenta Naranja y solicitar asesoría financiera especializada.

El número de clientes de ING Direct en Tenerife ha crecido un 6% hasta el año pasado, alcanzado los 22.000, de los que más de 8.000 tienen contratada la Cuenta Nómina ING.

En total en las Islas Canarias, ING Direct cuenta con 50.000, de los cuales 19.000 son titulares de la Cuenta Nómina ING. En esa comunidad autónoma la entidad naranja gestiona fondos de 622 millones de euros.

La e-Cuenta Open ofrece un tipo de interés constante, sin límite de plazos, lo que permitirá al cliente rentabilizar su dinero de manera permanente y ganar intereses sobre intereses, además de hacer aportaciones cada vez que lo desee.

Sobre la rentabilidad hay que hacer una importante acotación. Si bien es cierto que Openbank no exige requisitos de vinculación, también es cierto que existe una diferencia entre aquellos que tienen su nómina domiciliada y aquellos que no.

La e-Cuenta Open ofrece un rendimiento de 2% si los clientes cumplen con los siguientes requisitos: domiciliar la nómina o pensión por un importe mínimo de 600 euros en Openbank, o tres recibos habituales, de periodicidad no superior a dos meses. En caso contrario, la rentabilidad será del 1,50% TAE.

En todos los casos la liquidación de intereses será mensual y no hay penalización por disposición del dinero.

Es importante destacar además que los intereses serán revisados el próximo 31 de marzo, así que no nos extrañe que para esa fecha Openbank anuncie cambios, dependiendo de cómo esté el mercado en esos momentos.

Lo cierto es que desde el año 2004 las comisiones han subido 265,57%. Los incrementos han sido tan discretos que no nos hemos dado cuenta que ha sido tanto dinero el que han dispuesto las entidades por concepto de comisiones.

Un reciente estudio de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) revela que los españoles podemos llegar a pagar hasta 567,8 euros anuales en comisiones. Tan solo el mantenimiento anual de una cuenta corriente podrían suponer 178,8 euros y por tener una libreta de ahorros, los titulares pagan un máximo de 150 euros al año.

Las transferencias también suponen un duro golpe para los clientes. Por realizar una media de ocho transferencias nacionales al año, los costes pueden alcanzar los 60 euros.

Ahora viene la otra parte: las tarjetas. La utilización de la tarjeta de crédito con una media anual de siete disposiciones en efectivo suponen comisiones anuales de 84,5 euros. En el caso de las tarjetas de débito, las comisiones por mantenimiento, disposiciones de efectivos y consultas pueden sumar hasta 94,5 euros al año.

“Este desmedido incremento de las comisiones bancarias no se ha correspondido con una mejora del servicio que prestan los bancos”, asegura Adicae en un comunicado divulgado recientemente.

La organización advierte además de la aplicación de comisiones regresivas, es decir, mayores comisiones por tener menores saldos, penalizando de esta manera a las rentas más bajas. Otro duro golpe a las familias que no pueden ahorrar.

Los datos de este estudio nos demuestran también que las campañas de “cero comisiones” que promocionan muchas entidades y que van dirigidas a los clientes con la nómina o pensión domiciliada, no benefician a un gran número de usuarios de la banca en España, por el contrario, excluyen a un importante grupo que actualmente no tiene ingresos permanentes y que, pese a su situación, deben pagar más comisiones como si fuese una penalización.

Y esta preocupación no tiene que ver únicamente con el hecho de que hay muchos parados y que España ha sido uno de los países más golpeados en el mundo por la crisis internacionales. Tiene que ver con la concepción de los españoles sobre la importancia del ahorro.

A diferencia de los grandes países que siempre ponemos como ejemplo de progreso económico: Reino Unido, Holanda y Alemania. Sólo uno de cada cinco ciudadanos de esos países tiene pensado ahorrar en 2012.

Pese a la crisis, el 36% de los españoles se ha trazado como propósito ahorrar más este 2012. Una cantidad muy baja, pero significativa para el momento actual que estamos viviendo. Tan sólo un 22% aboga por reducir sus deudas y controlar los gastos, dejando en segundo plano el ahorro. Quizás si sobra echarán algo en la hucha.

La encuesta que ha difundido esta semana ING Direct revela que el 70% de los españoles es consciente de que debe ponerse objetivos financieros para 2012, frente a un 13% que dice no tener previsto hacer propósitos de ningún tipo y a un 17% que se fijará objetivos, pero relacionados con temas no financieros.

El estudio también revela un dato que deberían tomar en consideración todas las entidades, incluida la propia ING Direct: los españoles son los europeos que en mayor medida se plantean cambiar de banco para mejorar sus finanzas.

Por eso se llama Cuenta Sin Nómina ING. Este nuevo producto va dirigido a autónomos y a personas que tengan ingresos recurrentes, que no tienen porqué ser la domiciliación de una nómina.

Sin duda, ING Direct se anotará un triunfo con este producto –que seguramente copiarán sus competidoras más inmediatas– porque es la primera cuenta bancaria que otorga los mismos beneficios que una cuenta nómina.

El único requisito que deben cumplir los clientes de la Cuenta Sin Nómina ING para poder disfrutar de todas sus ventajas es realizar ingresos mensuales (sin importar la procedencia) de al menos 1.500 euros mensuales, o mantener un saldo en cuenta de 2.000 euros.

Como veréis a continuación las ventajas de la Cuenta Sin Nómina que ofrece ING Direct son las mismas que tiene para los clientes de la Cuenta Nómina ING:

* Cuenta sin comisiones.
* Devuelve el 2% de los principales recibos domiciliados: luz, gas, teléfono fijo y móvil, e Internet. La devolución será sobre un máximo de 3.000 euros de la suma anual de los recibos.
* Domiciliación gratuita de la cuota de autónomo de la Seguridad Social.
* Devuelve el 3% de las compras en estaciones de servicio GALP con la tarjeta Visa ING.
* Devuelve el 2% de las compras en estaciones de servicio BP con la tarjeta Visa ING.
* Transferencias nacionales y dentro de la UE gratis por hasta 50.000 euros.
* Sin gastos por ingresos de cheques.
* Tarjetas de débito y crédito gratis.
* Disposición de efectivo gratis en los cajeros de la red 4B de España.

Ahora, estaremos a la espera de cómo responde a la competencia a esta novedosa cuenta ING Direct.

Es importante destacar que la entidad naranja cuenta con más de 24,2 millones de clientes a nivel mundial, de los que más de 2,3 millones están en España.